1、医疗职务保险在美国的发展及现状
众所周知，“医生”是一种高风险，高责任的职业，面对各种复杂的疾病，稍有不慎就很容易出现医疗事故，有时即使非常小心也难以避免医疗纠纷。早在1899年，美国就出现了医疗责任保险公司。投保的医生每年交纳一定金额的保险费。当发生医疗纠纷时，由独立医疗评审与监督委员会负责医疗事故鉴定，由保险公司负责处理赔偿事宜。至今，美国已经建立了一个相对完善的医疗职务保险制度。从而能比较系统、客观、公正地处理有关纠纷。
美国医疗事故处理系统主要包括：
（1）医生责任保险制度；
（2）医疗民事赔偿制度；
（3）侵权诉讼；
（4）独立医疗事故鉴定委员会；
（5）医生管理的公众监督委员会。通过这个系统的运作，大多数的医疗纠纷无须进入诉讼程序就解决了，只有小部分最后通过保险索赔与侵权诉讼的途径解决。而进入诉讼程序的案例中，大多数为医方胜诉。只有患者受到永久性的损伤或致死的案例中，患者胜诉的可能性才比较大。
据美国医疗职务保险公司和医生投资的相互保险公司统计，近几年随着美国经济发展，投诉率增长了55%，被投诉最多的为外科医生，其次为妇产科、麻醉科、小儿科医生。与此同时，医疗事故个案的赔偿金额增长了3.5倍，赔偿额从十万至上千万美圆。各州赔偿金额差异较大，赔偿最多的州是赔偿最少的州的30倍。在此期间，医生平均保险费增长了51%，占医生年收入的4%左右。
美国经历了一百多年医疗职务保险制度的发展，积累了不少先进经验，建立了一个较完整的体系。下面探讨几个对中国医疗职务保险制度的建立有启发性的问题。
1.1 保险范围
医疗职务保险制度承保因医疗过失而引起损害的责任赔偿，为医务人员在正常的情况下不应该做（如：手术后在病人腹部留下纱布）或应该做而没有做（如：心肌梗塞没得到及时抢救）的医疗行为。开业医生除对自己的医疗过失负责外，还对其雇佣的职员（包括其他医生和护士等）的过失行为负连带责任。
1.2 医生参加医疗职务保险的理由：
如果医生不参加保险，当发生医疗过失时，
（1）受害人就难以得到充分的赔偿；
（2）医生个人难以承担巨额赔偿；
（3）依医院的财力难以为每个医生投保也不可能承担巨额赔偿。
（4）如果法院判决医生或医院承担巨额赔偿，可能导致医院或诊所倒闭，影响该地区的医疗服务。医疗职务保险是现代医疗服务的一个重要组成部分。美国有约10个州的法律规定，参加医疗职务保险是医生的法定义务。绝大多数的美国医院都坚持要求医生必须参加保险。
1.3 事故鉴定
美国医疗事故的鉴定有两种正式渠道：
（1）各州医疗评审与监督委员会；
（2）法院判决。各州的委员会有权采用通报批评、处分、取消医生行医执照等方式加以惩戒。在处理和监督医生专业操守、职业标准方面，该委员会有很大的权力。但公众认为该委员会与医生有千丝万缕的联系，公众意识淡漠，容易引起角色冲突。因此一旦发生诉讼，多数患者倾向于找律师通过法院来判决。
1.4 医疗职务保险公司
美国的医疗职务保险公司大多为私营或上市公司，同其他商业保险公司一样，以利润为目的。其利润 =（保费收入+保费投资获利）-（赔偿费用管理费）。
由于医疗诉讼案例急速增加，个案赔偿金额暴涨，导致美国许多保险公司破产。幸存下来的保险公司，有的大幅度提高保费，有的不再从事医疗职务保险业务。美国有许多州的医生因保险公司的倒闭而很难购买该保险，尤其外科、麻醉科医生。在此情况下，某些地区或某一专业的医生联合起来，创立一种相互保险基金，并逐步形成了相互保险公司(mutual insurance company)。即由医生共同出资组建，是负担医疗过失赔偿责任的非赢利性保险公司，是商业保险公司的有利补充。
